Wissensbasis
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Worin kannst du investieren?
Investieren kann für viele Menschen einschüchternd sein. Es gibt (zu) viele Möglichkeiten und es kann schwierig sein, herauszufinden, welche Art von Investitionen für dein Portfolio geeignet ist. Es gibt viele Möglichkeiten, dein Geld arbeiten zu lassen. Du kannst es verleihen, in Kryptowährungen, Aktien, NFTs, Rohstoffe, Kunst oder Immobilien investieren. In diesem Leitfaden haben wir die Investitionen systematisch von den am wenigsten riskanten bis zu den riskantesten eingestuft.
Was bedeutet riskant?
Dies ist ein kontroverses Thema. Verständlicherweise. Die Investitionen, die wir gleich besprechen werden, sind tatsächlich vom geringsten bis zum höchsten Risiko eingestuft. Grundsätzlich ist das Wichtigste beim Investieren, sich in dem Bereich, in den man investieren möchte, weiterzubilden. Wie Warren Buffet einmal sagte:
Risk comes from not knowing what you’re doing.
Dies ist vielleicht das Allerwichtigste beim Investieren, egal worin du investierst. Wenn du weißt, was du tust und warum du es tust, kannst du abgewogene Risiken mit der Möglichkeit auf schöne Renditen eingehen. Das bedeutet also nicht, dass eine Investitionsart, die oben auf der Liste steht, für dich risikofrei ist. Investiere daher nur in deinem „Kompetenzbereich“. Das bedeutet, dass du nur in Dinge investierst, die du verstehst. Wenn du deine Investition nicht innerhalb einer Minute einem Kind erklären kannst, solltest du dich fragen, ob du es wirklich verstehst.
Einblick in verschiedene Investitionen
Cash
Eine Einzahlung auf dein Sparkonto ist die einfachste, verständlichste und sicherste Investition. Investoren wissen nicht nur genau, wie viel Zinsen sie erhalten werden, sondern sie erhalten auch garantiert ihr Kapital zurück.
Die Kehrseite ist, dass die Zinsen auf Sparkonten selten höher sind als die Inflation. Du kannst auch einen Teil deines Geldes „festlegen“. Geld, das du für eine bestimmte Zeit nicht brauchst, kannst du für einen vorab festgelegten Zinssatz und Zeitraum auf einem Festgeldkonto „anlegen“. Oft bekommst du auf einem Festgeldkonto mehr Zinsen als auf einem frei verfügbaren Sparkonto.
Es gibt auch eine Zwischenform. Dabei erhältst du von der Bank einen variablen Zinssatz, der an eine Ankündigungsfrist gekoppelt ist. Wenn du Geld abheben möchtest, musst du das im Voraus bei der Bank ankündigen. Dabei gilt: Je länger die Ankündigungsfrist, desto höher der Zins.
Anleihen
Eine Anleihe ist ein Schuldinstrument, das eine Schuld repräsentiert. Bei einer typischen Anleihe handelt es sich um ein Unternehmen oder eine staatliche Einrichtung, bei dem der Schuldner dem Anleger im Austausch für die Nutzung seines Kapitals einen festen Zinssatz zahlt. Die Zinsen auf Anleihen werden im Wesentlichen durch die Zinssätze bestimmt. Daher werden sie während Zeiten quantitativer Lockerung oder wenn die Federal Reserve (die FED) oder andere Zentralbanken die Zinsen erhöhen, intensiv gehandelt.
Investmentfonds
Ein Investmentfonds ist ein Anlagetyp, bei dem mehrere Investoren ihr Geld zusammenlegen, um Wertpapiere zu kaufen. Fonds werden (oft) aktiv von Fondsmanagern verwaltet, die die gebündelten Investitionen auf Aktien, Anleihen, Rohstoffe und andere Wertpapiere verteilen. Bekannte Investmentfonds in Deutschland sind bspw. DWS Aktienfonds, Union Investment Fonds und Allianz Global Investors Fonds. Diese Fonds haben jedoch im Allgemeinen höhere Kosten als „passive“ Investitionen wie ETFs. Diese Kosten können deine Renditen langfristig erheblich beeinträchtigen. Die jährlichen Kosten von Investmentfonds liegen in der Regel zwischen 2 und 4%+.
ETF’s
Exchange Traded Funds (ETFs) werden immer beliebter. ETFs ähneln Investmentfonds, werden aber den ganzen Tag an der Börse gehandelt. Ein ETF lässt sich am besten mit einem „Korb“ von Aktien aus einem bestimmten Sektor, Kontinent, Industrie oder Land vergleichen. Es gibt sogar global diversifizierte ETFs wie den Vanguard All-World ETF (VWCE an der deutschen Börse), der in über 3800 Aktien investiert.
Sehen wir uns ein Beispiel an, um dieses Konzept etwas verständlicher zu machen. Angenommen, du hast genau 3.800 €, die du investieren möchtest. Du entscheidest dich nicht dafür, dein Geld in eine oder zwei Aktien zu stecken, sondern beschließt, den Vanguard All-World ETF zu kaufen. Wenn du diesen ETF kaufst, investierst du automatisch (in diesem Beispiel) 1 € in jede der Aktien, die weltweit verteilt sind (3.800 € / 3.800 Aktien sind 1 € pro Aktie). Darüber hinaus zahlst du bei ETFs im Allgemeinen geringere Kosten als bei einem Investmentfonds, da nicht aktiv gehandelt wird und keine Verwaltungsgebühren anfallen. Die jährlichen Kosten der meisten ETFs betragen weniger als 1% pro Jahr (abhängig davon, welchen ETF du kaufst).
Aktien
Aktien ermöglichen es Anlegern, am Erfolg von Unternehmen durch Kurssteigerungen der Aktie und/oder durch Dividenden teilzuhaben. Du besitzt gewissermaßen einen Teil des Unternehmens und hast daher Anspruch auf einen Teil des Gewinns. Aktionäre von Stammaktien haben Stimmrecht auf Aktionärstreffen. Inhaber von Vorzugsaktien haben kein Stimmrecht, erhalten aber Vorrang vor Stammaktionären hinsichtlich der Dividendenausschüttungen. Mehr darüber kannst du im Artikel „Was sind Aktien?“ lesen.
REITs
Investoren können Immobilien erwerben, indem sie direkt Immobilien kaufen, aber es gibt eine Alternative. Du kannst Aktien in Immobilienfonds (REITs) kaufen. REITs steht für Real Estate Investment Trust und funktionieren wie eine Art Investmentfonds, in dem eine Gruppe von Anlegern ihr Geld zusammenlegt, um Immobilien zu kaufen. REITs werden wie Aktien an der Börse gehandelt. Immobilienfonds besitzen und/oder verwalten ertragsgenerierendes kommerzielles Eigentum, dabei handelt es sich um das Eigentum selbst oder um Hypotheken auf dieses Eigentum.
Immobilienfonds sind historisch gesehen eine der am besten abschneidenden Anlagekategorien. Der FTSE NAREIT Equity REIT Index ist das, was die meisten Anleger verwenden, um die Performance des amerikanischen Immobilienmarktes zu messen. Zwischen 2010 und 2020 betrug die durchschnittliche jährliche Rendite des Index 9,5%.
REITs sind im Grunde genommen eine Art aktiv verwaltete ETFs, aber anstatt in Aktien zu investieren, investierst du durch REITs in Immobilien. Der Vorteil der Investition in REITs besteht darin, dass du keine großen Beträge investieren und kein Experte auf dem Gebiet der Immobilien sein musst.
Immobilien
Wenn du an Investitionen in Immobilien denkst, ist ein Haus wahrscheinlich das erste, was in dir aufkommt. Eine der wichtigsten Möglichkeiten, mit Immobilien zu verdienen, ist es Vermieter eines Mietobjekts zu werden. Außerdem gibt es sogenannte „Flipper“. Sie kaufen unterbewertete Immobilien, renovieren sie und verkaufen sie (hoffentlich) mit Gewinn. Es ist ratsam, sich zuerst in Investitionen in Immobilien einzuarbeiten, bevor man so etwas tut. Es erfordert eine beträchtliche Investition, um anzufangen, und nicht zu unterschätzendes unternehmerisches und finanzielles Wissen.
Rohstoffe
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, in Rohstoffe zu investieren. Eine davon ist der Kauf physischer Rohstoffe wie Edelmetalle wie Gold und Silber. Investoren können auch über Terminkontrakte oder börsengehandelte Produkte (ETPs) investieren, die direkt einem bestimmten Rohstoffindex folgen. Dies sind sehr volatile und komplexe Investitionen, die im Allgemeinen nur erfahrenen Investoren empfohlen werden. Eine andere Möglichkeit, um in Rohstoffe zu investieren, ist die Investition in Investmentfonds, die in rohstoffbezogene Unternehmen investieren. Ein Öl- und Gasfonds würde beispielsweise Aktien von Unternehmen besitzen, die sich mit Exploration, Raffinerie, Lagerung und Verteilung von Energie beschäftigen. Die Investition in Rohstoffe erfordert jedoch einige Expertise.
Alternative Investitionen
Es gibt noch viele andere Investitionen, wie Kryptowährungen, Investitionen in Kunst, in NFTs oder in virtuellen Immobilien. Du kannst dein Geld auch an Bekannte oder Unbekannte mit einem festgelegten Zinssatz verleihen. Auch kannst du in Investitionsobjekte wie Hartholz, Wein, Pokémon-Karten oder Ferienhäuser investieren.
Wo immer du auch investierst, stelle sicher, dass du weißt, was du tust und warum du es tust. Behalte eine langfristige Anlageperspektive im Hinterkopf, um in unsicheren Zeiten nicht deinen Glauben an eine Investition zu verlieren. Um Warren Buffet noch einmal zu zitieren:
„No matter how great the talent or efforts, some things just take time. You can’t produce a baby in one month by getting nine women pregnant.“
